Een persoonlijke lening afsluiten? Veel mannen denken meteen aan financiële problemen, hoge rentes en gedoe. Maar de werkelijkheid is vaak anders. Er zijn flink wat misverstanden die ervoor zorgen dat je misschien onterecht terughoudend bent. Tijd om de vijf grootste misverstanden over persoonlijke leningen onder de loep te nemen – nuchter, eerlijk en zonder marketingpraatjes.
1. Een persoonlijke lening is alleen voor mensen met geldproblemen
Laten we meteen beginnen met de grootste mythe: het idee dat je alleen een persoonlijke lening afsluit als je financieel aan de grond zit. Onzin. Steeds meer mannen gebruiken een persoonlijke lening juist als slimme financieringsoptie. Denk aan het verbouwen van je huis, het kopen van een motor of het investeren in een opleiding. Het gaat hier niet om ‘geld lenen om te overleven’, maar om strategisch te investeren in jezelf of je toekomst. Ja, je leent geld, maar met een doel dat waarde toevoegt. Zolang je je maandlasten kunt dragen, is er niets mis met het gebruiken van een persoonlijke lening als financieel gereedschap.
2. De rente is altijd torenhoog
Rentepercentages blijven een heet hangijzer. Veel mannen denken bij het woord ‘lening’ meteen aan woekerrentes van 10% of meer. Maar dat beeld klopt al jaren niet meer. Op dit moment (2025) liggen de rentetarieven voor persoonlijke leningen tussen de 6% en 10%, afhankelijk van je kredietscore, looptijd en het leenbedrag. Heb je een stabiel inkomen en een goede BKR-geschiedenis? Dan kom je vaak in aanmerking voor lagere rentes. Je betaalt dus niet de hoofdprijs – zeker niet als je het vergelijkt met bijvoorbeeld een doorlopend krediet of rood staan op je betaalrekening (waar je soms 12% rente of meer betaalt).
3. Je kunt altijd beter sparen dan lenen
In theorie is sparen natuurlijk beter. Je hoeft geen rente te betalen, je loopt minder risico en je blijft baas over je eigen geld. Maar in de praktijk is sparen lang niet altijd de meest logische keuze. Stel: je wilt je badkamer renoveren en dat kost €10.000. Je kunt daar twee jaar voor sparen, of het nu doen via een persoonlijke lening en over vijf jaar afbetalen. Wat is dan slimmer? Als de verbouwing zorgt voor waardevermeerdering van je huis, of als je gezin er nu al van profiteert, kan het lenen van dat bedrag meer opleveren dan wachten. Soms is het dus gewoon praktischer om een lening te nemen en gespreid te betalen, zolang je het overzicht houdt en de aflossingen in je budget passen.
4. Een persoonlijke lening is inflexibel en star
Veel mannen denken dat een persoonlijke lening een soort financieel harnas is: je zit er jarenlang aan vast, en elke verandering betekent boete of gedoe. Maar ook dat beeld is inmiddels achterhaald. De meeste aanbieders bieden nu leningen met redelijke voorwaarden: je weet vooraf precies wat je betaalt, je kunt extra aflossen zonder boete, en je weet precies wanneer je lening is afbetaald. Sterker nog: die voorspelbaarheid is juist de kracht van een persoonlijke lening. Geen schommelingen, geen verrassingen. Gewoon een vast maandbedrag, met een duidelijke einddatum. En als je wat extra verdient of een meevaller hebt? Dan kun je vaak boetevrij versneld aflossen.
5. Een persoonlijke lening schaadt je financiële reputatie
“Als ik een lening afsluit, krijg ik straks geen hypotheek meer.” Dit idee zit diep bij veel mannen. Maar het is maar ten dele waar. Natuurlijk kijkt een hypotheekverstrekker naar je lopende verplichtingen – een persoonlijke lening telt daarin mee. Maar dat betekent niet dat je automatisch wordt afgewezen. Sterker nog: als jij netjes aflost en je geen betalingsachterstanden hebt, kan een lening je BKR-score zelfs verbeteren. Je laat namelijk zien dat je verantwoordelijk met geld omgaat. Het draait om balans. Als je inkomen het toelaat en je lening verstandig is ingezet, hoef je echt niet bang te zijn dat je hele financiële toekomst in gevaar komt.
